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投資信託の法則を紹介する

2010/3/8 13:51:00 31

財産を管理する

   不同投资者的投资预期、财富多少和风险承受能力肯定不同。作为投资顾问,应该尽其所能为不同的投资者度身定制不同的投资策略。但在一些大的方面,绝大多数投资者的行动会大致相同。以下便是10条通用的法则。


1、量を出す


これは投資成功の鍵です。

もしあなたが仕事があるなら、毎年少なくとも税引き前収入の10%を銀行に預け入れるべきです。

今の投資収益はいいかもしれませんが、本当にあなたの老後計画に取って代わることはできません。

良い貯蓄習慣を身につけてこそ、後半生の安心を確保できる。


もしあなたが定年退職したら、投資資金の追加額は前期投資の見返り額より低いはずです。

退職の初期には、投資を再投資に還元する際に保留すべきであり、財務状況がインフレの影響を受け過ぎないようにしてください。

しばらくの間、あなたは多くのお金を稼ぐことができます。


  2、充份重视退休金帐户


もしあなたがまだ働いているなら、毎年401養老計画とあなたの個人年金口座に十分な資金源があることは間違いないです。

ほとんどの人にとって、退職金口座は一番いい貯蓄項目です。優遇税を受けるだけでなく、会社もあなたの口座に資金を入れる義務があります。


もちろん、退職後、あなたの退職金口座には新しい資金が入っていません。

しかし、あなたは引き出しを延期して間接的に余分な収益を享受することができます。

退職後、いつもこのような問題があります。お金が必要な時は、どのポケットからお金を取り出すのがよりお得ですか?もちろん、先に税金を納めなければならない口座のお金を使います。退職金の口座には税金の優遇貨幣がありますか?それとも利息を残したほうがいいですか?

財務プランナーロス・レヴィン氏は言う。


  3、投资组合多样化


一般的に、若者はハイテク株や新興市場にもっと力を入れたいと考えているかもしれませんが、年配の人はお金をブルーチップに投資する傾向があります。

しかし、理知的なやり方はあなたの投資ポートフォリオを多様化させることです。

「『若者は卵を一つのかごに入れることができる』というのは、誤解です。

積極的に進取する投資戦略をとってもいいですが、外国株、大きな株と小さな株は少しずつあります。」

これは財務プランナーの尊那珊?昆恩さんの提案です。


  4、投资组合中股票应占到至少一半


私たちは一般的に若い人たちがポートフォリオの中で高い株の比重を保つことを奨励していますが、今は高齢者たちも同じです。

特に、20年以上定年退職した高齢者には、株類の資産が必要です。

このような投資家にとって、投資株は低インフレによる貯蓄収益の低下を避けるのに役立つと同時に、市道の不利な時に直ちに市場から撤退することもできます。


    5、投资应注意整体收益


どの投資家にとっても、本当に意味があるのはポートフォリオの税金引後全体の収益です。

つまり、投資効果の良し悪しは、あなたがもらった配当金と利息と価格の増値の合計によるものです。


この原則は退職者にとって特に重要です。

このような投資家が重視するのは収益率ですが、もし単一の収益率の増加が投資ポートフォリオ全体の価値の縮みを代価としているなら、危険な結果を招く可能性があります。


  6、在指数基金中建重仓


投資は常にリスクを伴う。

例えば投資の見返りがあまりよくない、あるいは心理状態がよくないために市道で一番悪い時は「肉を切る」。

市道がいい時でも、株やファンドを間違えて選んだため、お金を稼いで負けてしまうことがあります。


このため、あなたは指数基金の中で重倉を建てることを考慮してもいいです。このようにすれば、少なくともあなたの投資グループの中に一部の株がいつも総合株価に従って走って、総合株価はお金を儲けます。


  7、避免高成本负债


ポイントはクレジットカードの当座貸越問題をうまく処理することです。

私達はいつも手元がきつい時にクレジットカードを当座貸越して、その上よくまた直ちに当座貸越を完済することができなくて、結果は月が1月に利息を支払うので、負債のコストが高すぎることを招いて、これは最も愚かな方法です。


  8、制订应急计划


銀行にお金を預けてください。このお金は壁ストーブの修理や食器洗い機の修理に必要な小額の予算外の支出を支払うだけでなく、屋根の交換や診察などに必要な多額の費用を支払うことができます。


「最も重要なのは現金そのものではなく、株式を売却するなどの有価証券を売却し、401養老計画に借金をしたり、保証金口座を作ったりする方法が必要です。」

文章をまとめて言う。


  9、顾及家人,扶老携幼


経済的に自立できない家族がいるなら、経済的なサポートが必要です。彼らのために計画を立てるべきです。


「障害者応急措置を立てるべきです。生命保険計画は配偶者を考慮して、子供たちの大学教育を受けて経済的な担保計画を提供します。そして、不幸に巻き込まれた訴訟を経済的に準備してください。」

昆恩は言った。


  10、做好财产组织计划


あなたは自分の財産の状況をはっきり知っているかもしれませんが、あなたの配偶者や子供たちもよく知っていますか?


遺言その他の財産に関する書類を除いて、できるだけあなたの財産組織計画をはっきりさせるべきです。

このように、いったんあなたが逝去したら、あるいは行動能力を喪失したら、家族はあなたの資産をどのように処理するかを知っています。

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